Как проверить полис ОСАГО на подлинность

Как проверить полис ОСАГО на подлинность

По данным Банка России, только среди электронных ОСАГО больше миллиона поддельных полисов. Рассказываем, как распознать мошенников и проверить подлинность страховки.

Как мошенники подделывают автополисы

Мошенники чаще всего подделывают электронные полисы. Для продажи обычно используют три типа сайтов:

фишинговый сайт, который копирует дизайн сайта крупной страховой компании;
сайт вымышленной страховой компании, который создают с нуля;

сайт‑калькулятор, на котором предлагают рассчитать стоимость полиса и выбрать самое выгодное предложение.

Один из самых частых случаев мошенничества с ОСАГО — когда злоумышленники берут данные из украденных баз и пишут водителям с истекающей страховкой сообщение, где предлагают выгодно ее продлить. Человек переходит по ссылке из сообщения, попадает на поддельную платежную форму и переводит деньги мошенникам. Так как платеж замаскирован под оплату через официальную форму, человек не замечает, что на самом деле отправляет деньги физлицу.

Мошенники, которые продают бумажные полисы, часто ищут покупателей возле отделений МРЭО или автосалонов под видом страховых агентов. Иногда они звонят по телефону, предлагают купить полис и затем приезжают на встречу под видом представителя страховой компании.

Вот что должно насторожить при покупке ОСАГО.

Слишком низкая стоимость страховки. По данным Российского союза автостраховщиков, в апреле 2023 года ОСАГО стоил в среднем 7300 ₽. У каждой страховой компании свои тарифы, но в целом они находятся примерно на одном уровне. Поэтому, если цена полиса намного ниже, чем у остальных страховых, это должно насторожить. А если предложили полис дешевле базовой ставки, это точно мошенники. Сейчас минимальная базовая ставка для легковых авто — 1646 ₽.

Если приходят сообщения с предложением продлить полис или оформить новый, нужно перезвонить по официальным номерам страховой, чтобы убедиться, что сообщение пришло не от мошенников. То же правило действует и с входящими звонками.

Торопят и просят купить страховку как можно быстрее. На сайтах для этого часто используют таймеры с обратным отсчетом и баннеры вроде «Осталось только 10 полисов ОСАГО со скидкой! Успейте купить сейчас!».

Сайт выглядит небрежно, а если он фишинговый, то элементы дизайна и адрес сайта отличаются от настоящих. Например, в адресе могут быть ошибки в словах или набор русских слов.

Просят перевести деньги на карту физическому лицу или по номеру электронного кошелька. При онлайн-оплате большинство платежных систем делают пометку, что перевод идет физическому лицу. Если такая появилась, возможно, это мошенники.

Читать статью  Автострахование в Казахстане (ОГПО ВТС и КАСКО)

При оплате полиса в интернете нужно убедиться, что платежная форма настоящая. Важно, чтобы ссылка на форму была из проверенных источников — например, ее должны разместить на официальном сайте страховщика или прислать с подтвержденного адреса электронной почты.

Также нужно обращать внимание на текст СМС или пуш‑уведомления с кодом подтверждения операции. Если там написано про оплату — например, «Код для подтверждения оплаты» или «Вы оплачиваете», — значит, деньги перечислят юрилицу, ИП или самозанятому по официальным реквизитам. А если в СМС пишут про перевод — например, «Вы переводите» или «Вы оплачиваете переводы», — это признак мошенников, потому что деньги уходят физлицу.

Неизвестная страховая. На всякий случай лучше проверить, что компания действующая и у нее есть лицензия на выдачу ОСАГО. Удобнее всего это сделать на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Проверка страховки онлайн

Проверить ОСАГО проще всего через сервис РСА. Союз автостраховщиков ведет единую базу всех полисов ОСАГО — и электронных, и тех, которые оформили на бумажных бланках.

Чтобы проверить ОСАГО, введите серию и номер полиса

Проверить страховку также можно по реквизитам авто. Для этого достаточно вписать VIN или госномер машины

Когда вы введете данные, то увидите либо детальную информацию об открытой страховке, либо предупреждение, что такого полиса нет.

Если полиса нет в базе, появится такое предупреждение

Так выглядят результаты поиска по базе, когда информация о страховке есть

Что проверить в графах базы РСА:

Серию и номер договора ОСАГО.
Название страховщика.
Статус страховки — действует или нет.

Активен ли полис на момент проверки. Обратите внимание, что РСА не показывает полный срок действия ОСАГО — только его статус на конкретную дату. Если в таблице указано, что период использования активен, значит, в этот день страховка действует.

Сведения о застрахованном автомобиле: марку и модель, государственный регистрационный знак, VIN и мощность двигателя.

Следует ли машина к месту регистрации или проведения техосмотра.
Есть ли у машины прицеп.
Цель использования авто: например, личное или для работы в такси.

Ограничения по количеству людей, которые могут управлять машиной. Если ограничения есть, в таблице укажут количество людей, например «допущено: 3 человека». Также можно отдельно ввести данные водителя и проверить, допущен ли он к управлению автомобилем.

Сведения о страхователе и о собственнике авто.
КБМ водителей, допущенных к управлению.
Регион, в котором используется машина.
Размер страховой премии, то есть сумму, которую клиент заплатил за страховку.

Что делать, если полис оказался поддельным

Если полиса вообще нет в базе ОСАГО либо он оформлен на другое транспортное средство, собственника или страхователя, его нельзя использовать — нужно купить новый.

Читать статью  Какие документы нужны для страхования автомобиля

Если информация в полисе в целом верная, но в нем специально изменили некоторые данные, чтобы страховка стоила дешевле, например регион использования или мощность двигателя, — обратитесь в страховую компанию. Страховая либо исправит недостоверные сведения и пересчитает стоимость, либо аннулирует полис.

После аннулирования нужно оформить новый полис — иначе, если станете виновником ДТП, страховка не покроет ущерб и оплачивать его придется самому.

Что будет, если пользоваться поддельным полисом

За поддельную страховку наступают последствия:

Если водитель стал виновником ДТП, придется самому платить за причиненный ущерб. Если бы полис был подлинным, расходы возместила бы страховая: до 400 000 ₽, если пострадало имущество, до 500 000 ₽ — если причинили вред жизни и здоровью людей.

Ухудшится КБМ — коэффициент бонус-малус. Это показатель безаварийного вождения: чем он меньше, тем дешевле ОСАГО. Если в течение года ездить по поддельному полису, то история КБМ не обновится и цена на новый полис увеличится. Это особенно актуально для аккуратных водителей.

Могут привлечь к административной ответственности. Штраф за отсутствие ОСАГО — 800 ₽.

В крайних случаях человека могут привлечь к уголовной ответственности по ч. 3 ст. 327 УК РФ — если докажут, что он знал, что полис поддельный. Судебной практики по таким делам мало, но иногда к уголовной ответственности все же привлекают.

Как проверить наличие ОСАГО по номеру автомобиля?

Как проверить наличие ОСАГО

На практике могут возникнуть ситуации, когда требуется узнать, если ли у автомобиля страховка ОСАГО, а автовладелец подобной информации не дает. Либо автовладелец говорит, что ОСАГО есть, а его слова не вызывают доверия.

Самая распространенная ситуация — это ДТП, когда водителю нужно точно узнать, застраховано ли транспортное средство другого участника происшествия.

Еще один пример. Автомобиль передан другому человеку по доверенности и требуется узнать, застраховал ли он машину по ОСАГО.

Могут быть и другие варианты вплоть до того, что может быть просто интересно, оформил ли сосед ОСАГО на свою машину.

В данной статье рассмотрен сервис РСА, позволяющий проверить наличие ОСАГО онлайн.

Как проверить наличие ОСАГО у автомобиля?

Шаг 1. Перейдите на страницу сервиса на сайте российского союза автостраховщиков:

Проверка по номеру полиса

На первой странице нам предлагают проверить действительность страховки по номеру полиса. Однако номер страхового полиса чужого автомобиля, как правило, не известен. Поэтому переходим к шагу 2.

Примечание. Первая вкладка пригодится Вам в том случае, если требуется проверить подлинность страхового полиса по базе РСА.

Шаг 2. В верхней части страницы выберите вкладку «Реквизиты транспортного средства»:

Проверка по номеру автомобиля

Шаг 3. Если Вы хотите проверить полис ОСАГО по номеру автомобиля, то заполните поле «Государственный регистрационный знак транспортного средства» в формате «А111АА22».

Читать статью  Как устроено ОСАГО и от чего нельзя застраховаться по такому полису?

Шаг 4. Если номер автомобиля Вам не известен, но известен его VIN, то заполните первое поле «VIN».

Шаг 5. По умолчанию в форме поиска указана текущая дата, однако если Вам требуется провести проверку на другую дату (например, на дату случившегося ДТП), то введите эту дату.

Шаг 6. Нажмите кнопку «Поиск».

Возможные результаты проверки

1. Период использования ТС активен на запрашиваемую дату.

ОСАГО действительно

Если в результате поиска Вы получили таблицу, то посмотрите на пятый столбец этой таблицы «Срок действия и период использования транспортного средства договора ОСАГО». Если в этом столбце написано «Период использования ТС активен на запрашиваемую дату», то это означает, что у автомобиля есть действующий договор ОСАГО.

2. Период использования ТС не активен на запрашиваемую дату.

ОСАГО не работает

Если в пятом столбце таблицы указано значение «Период использования ТС не активен на запрашиваемую дату», то это означает, что в выбранный день у автомобиля нет страховки ОСАГО.

3. Сведения не найдены.

ОСАГО не найдено

Подобный результат может говорить о следующем:

  • у автомобиля нет полиса ОСАГО;
  • номер автомобиля введен с ошибкой;
  • номер автомобиля не внесен в базу РСА.

Последняя ситуация может произойти в случае, если автомобиль приобретается без номеров. При этом автовладелец сначала покупает ОСАГО, а затем регистрирует машину в ГИБДД. В заключение необходимо внести изменения в ОСАГО, однако некоторые автовладельцы забывают это сделать. То есть получается, что хотя полис у автомобиля и есть, информация о нем по номеру машины не находится.

Примечание. Кроме информации о наличии страховки таблица позволяет получить и другие данные:

  • Марку и модель автомобиля.
  • VIN номер.
  • Мощность двигателя.
  • Имя, отчество и дату рождения страхователя и собственника автомобиля.

На сколько корректны результаты сервиса РСА?

Сервис РСА упрощает жизнь водителю и позволяет легко получить информацию о наличии страховки. Однако, сложно сказать, на сколько корректную информацию он дает. И дело тут в следующем:

1. Для известных мне автомобилей выдаваемая информация абсолютно корректна и все данные для полисов совпадают.

2. При вводе случайных данных результаты могут вызывать непонимание. Например, если ввести номер «А123АА77», то система выведет информацию о 10 действующих полисах ОСАГО. Причем в 5 полисах указаны разные автомобили с одним и тем же номером «А123АА77». Как такое могло получиться, не совсем понятно.

Похожие результаты можно получить для номеров «А777АА77», «О777ОО77» и многих других.

Таким образом, рассмотренный сегодня сервис позволяет проверить любой автомобиль на наличие действующего полиса ОСАГО. Однако результаты в любом случае следует воспринимать критически, т.к. в некоторых случаях их достоверность вызывает сомнения.

Удачи на дорогах!

Обновлено: 19 августа 2022
Максим Калашников

эксперт по автомобильному законодательству России. Более 11 лет занимается изучением автомобильных нормативных документов и консультациями водителей. Автор аналитических статей и обучающих курсов. Руководитель проекта ПДД Мастер (pddmaster.ru).

Источник https://www.tinkoff.ru/insurance/blog/real-osago/

Источник https://pddmaster.ru/osago/proverit-osago.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *