Все о страховании б/у авто после покупки
Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Общение с продавцом Покупка б/у авто: Оформление сделки Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Советы по покупке Покупка б/у авто: с чего начать
Игроков авторынка интересует вопрос, как оформить страховку при покупке автомобиля. При этом начинающие водители часто путают КАСКО и ОСАГО. Что же нужно знать про страховку при покупке б/у авто? Об этом мы расскажем в данной статье.
Что такое ОСАГО
ОСАГО является документом обязательного страхования. Благодаря ему происходит возмещение ущерба, причиненного другому автомобилю или здоровью пассажира. Без полиса машину невозможно поставить на учет в ГИБДД, управлять ей и пройти техосмотр. Поэтому страхование автомобиля после покупки – важное дело, которое игнорировать нельзя.
При наличии ОСАГО в случае ДТП, в котором вы виноваты, выплачивать потерпевшему деньги будет страховая компания, выдавшая вам полис. В обратной ситуации, при наличии полиса ОСАГО у виновника повреждений вашего авто в аварии, деньги получаете вы. Ремонт в обоих случаях автовладельцы делают самостоятельно. Стоит заметить, что с ОСАГО вы страхуете скорее себя от финансового провала, нежели авто. Поскольку страховка покрывает только ущерб пострадавшему от вас в ДТП.
Что такое КАСКО
КАСКО является добровольным страхованием машины. При наличии КАСКО вы страхуете машину от угона и повреждений. При аварии, независимо от чьей вины, страховая компания займется ремонтом вашей машины. Если авто угнано или уничтожено, компания выплатит его стоимость.
Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в том, что с первым полисом страховая компания возьмет ремонт вашего авто на себя. В случае с ОСАГО ремонт машины вы будете делать сами!
Сколько стоит страховка на автомобиль
.jpg)
Стоимость ОСАГО
Наличие ОСАГО является обязательным по законодательству РФ. Поэтому цена на него одинаковая для всех страховых компаний. Стоимость ОСАГО зависит от следующих факторов:
- разновидность транспортного средства;
- регион;
- физический возраст страхователя и стаж вождения;
- мощность мотора;
- количество аварий.
Для молодых водителей стоимость ОСАГО будет выше из-за возраста и стажа, для опытных – из-за аварий, если таковые имеются. Стоимость ОСАГО варьируется от 12 000 до 23 000 рублей.
Выплата ОСАГО
Для выплаты пострадавший должен обратиться в страховую компанию виновника аварии. Стоит учесть, что при вашей вине в ДТП цена выплаты будет учитываться в соответствии с износом автомобиля (его возраст и пробег).
Порог выплаты ОСАГО – 400 000 рублей. Если цена ущерба оказалась выше, то вы вправе взыскать ее разницу через суд и виновника ДТП.
.jpg)
Стоимость КАСКО
В отличие от ОСАГО, КАСКО самостоятельно назначает цену за полис. В среднем, она составляет 4-12% от рыночной стоимости машины. Вам могут отказать, если вы не подходите по требованиям компании в момент заключения договора. Допустим, превышен возраст автомобиля. Также в договоре прописывается сумма компенсации или ремонта. В показатели формирования стоимости КАСКО входят:
- возраст и стаж водителя (чем младше, тем дороже);
- условия хранения автомобиля;
- семейное положение;
- установка сигнализации;
- количество аварий;
- возраст автомобиля;
На последнем стоит заострить внимание. Чем старше машина, тем выше будет цена КАСКО. Риск поломки у подержанного автомобиля больше, а ремонт обходится не дешевле ремонта новых авто.
Достоинства и недостатки КАСКО
- спокойствие за автомобиль на год вперед;
- получение денежных средств или ремонта в случае аварии и непредвиденной ситуации, независимо от обстоятельств.
- Высокая стоимость. 4-12% от рыночной цены автомобиля может обойтись в кругленькую сумму.
- Неурегулированные законодательством цены.
- Нежелание страховых компаний оформлять б/у автомобили.
- Затягивание выплат.
- Фиксирование каждого случая в ГИБДД для получения справки.
КАСКО экономит ваши нервы, но тратит на это деньги. Большие или нет — решать вам.
Нюансы страхования подержанных автомобилей
Оформление страховки на б/у авто имеет свои способы сэкономить. Сейчас расскажем вам, как застраховать машину и остаться при деньгах.
.jpg)
ОСАГО на подержанный автомобиль
Страховку при покупке авто новый владелец должен успеть оформить на свое имя за 10 дней после покупки – именно такой срок выставлен в законодательстве. Стоит учесть, что для перевозки автомобиля на технический осмотр потребуется или вызывать эвакуатор, или просить предыдущего владельца. Зато после ТО везти машину никуда не надо, вы можете оформить страховой полис через интернет, что сэкономит время. Для оформления страховки на б/у автомобиль можно выбрать любую страховую компанию.
КАСКО на подержанный автомобиль
Оформление страховки КАСКО более трудоемкий и сложный процесс. Не все страховые компании хотят брать под крыло подержанные машины. Большинство компаний готовы взять на себя иномарки с износом до 10 лет и отечественные автомобили до 7 лет. Такие авто можно застраховать по программам новых автомобилей: стоимость страховки дороже, а вероятность поломки новой машины существенно ниже. Важный нюанс: при выборе типа выплаты ущерба можно выбрать два:
- с учетом износа;
- без учета износа.
В большинстве случаев выгоднее брать для подержанных автомобилей выплату без учета износа. Цена полиса может быть дороже на 15%, но это сэкономит затраты в будущем. Если страховка с учетом износа, то с момента заключения договора износ, который получила машина, не будет выплачен. В случае аварии и при оценке ущерба компания выплатит сумму, удержав из нее тот процент износа, который добавился с момента заключения договора. Таким образом, вы получите не все деньги, которые потребует ремонт автомобиля. Также важен момент, что на подержанные автомобили КАСКО использует ремонт на СТО, где никогда не учитывается износ автомобиля.
Как сэкономить на КАСКО
Есть несколько способов, как уменьшить стоимость при приобретении КАСКО.
- Воспользоваться франшизой страхования. С ней выплаты за угон и уничтожение автомобиля будут полными. Еще плюс этого варианта в том, что в нем не учитываются стаж и возраст водителя, что подойдет начинающим.
- Учет износа. При приобретении КАСКО с учетом износа его цена упадет на 15-20%.
- При выборе неоплаты ремонта страховая компания выплатит только стоимость новых деталей, а где ремонтировать авто, решать вам. Этот вариант позволяет сократить цену КАСКО на 40-50%.
- Ремонт у неофициального дилера поможет сократить стоимость полиса КАСКО на 20%. Но обратите внимание, что в этом случае официальный дилер может снять машину с учета.
- Угон — страхование от кражи или угона автомобиля.
- Ущерб — страхование от повреждений автомобиля, вызванных ДТП, пожаром, наводнением и другими причинами.
- Тотальное повреждение — если авто пострадает в аварии, от действий третьих лиц и других факторов, владелец вернет по страховке полную стоимость машины.
- Хищение или повреждение груза — страхование груза в автомобиле от кражи или повреждения.
- Возгорание автомобиля. Страховыми случаями большинство страховщиков признают пожар, поджог, взрыв рядом с парковкой или стихийное бедствие, которое вызвало возгорание ТС. Но если машина загорелась от замыкания электропроводки, не все компании компенсируют ущерб.
- Страхование ответственности — расширенное страхование водителя от ответственности за ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП.
- Кража отдельных деталей машины — фар, колес, зеркал, элементов салона и так далее.
- Большой список страховых случаев. Автовладелец получает защиту при угоне, повреждениях от ДТП, действий третьих лиц и стихийных бедствий.
- Компенсация убытков даже в случае, если авария произошла по вине владельца. Этим он выгодно отличается от ОСАГО, который компенсирует расходы только пострадавшей стороне.
- Возможность застраховаться от отсутствия у виновника аварии полиса ОСАГО.
- Высокая стоимость полиса. Она может доходить до 30-50 тысяч рублей ежегодно. Для зарубежных авто высокого класса цена еще выше.
- Сумму выплаты могут снизить или вовсе отказать. Например, если водитель находился в состоянии алкогольного опьянения или передал управление другому человеку.
- Тарифы устанавливает не ЦБ РФ, а страховая компания. Стоимость полиса на один и тот же автомобиль у разных страховщиков может существенно отличаться, и она практически не ограничена.
- Риски при банкротстве страховщика. Если страховая компания обанкротится, выплаты по полису добровольного страхования никто не гарантирует.
- ГК РФ гл. 48,
- Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»,
- Закон «О защите прав потребителей»,
- Нормативы Банка России — указания №3380-У и №3854-У от 20.11.2015.
- Консультант Плюс «Гражданский кодекс Российской Федерации» от 26.01.1996 N 14-ФЗ Глава 48
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/f97fa76d258f4b035ab80b1e8926c01fa436807d - Роспотребнадзор Памятка потребителям — КАСКО
http://73.rospotrebnadzor.ru/content/163/40046/?sphrase_id=167633 - Автокод КАСКО при покупке автомобиля: нюансы оформления
https://avtocod.ru/kasko-pri-pokupke-avtomobilya-nyuansy-oformleniya - Согласие Виды страхования каско на автомобиль
https://www.soglasie.ru/company/blog/stati/vidy-strahovaniya-kasko-na-avtomobil-v-2021-godu
Сэкономить на КАСКО вполне реально, а лишним оно не будет. Если Вы хотите спать спокойно и иметь «козырь» в рукаве в случае непредвиденной ситуации, КАСКО Вам точно не повредит, а может и спасет ваши финансы. Для остального хватит ОСАГО.
Важно! Перед заключением договора купли-продажи советуем также проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета
Обязательно ли каско при автокредите?
При оформлении автокредита многие заемщики сталкиваются с настойчивым требованием сотрудника банка заключить дополнительный договор страхования. У страховки есть плюсы и для самого автовладельца, однако её стоимость повышает итоговую переплату по кредиту.
18.08.23 1319 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль
Если оформление полиса ОСАГО для автовладельцев — это необходимость, то по добровольному страхованию возникают вопросы. Обязательна ли покупка каско при автокредите, и можно ли от него отказаться, разобрался сотрудник сервиса Бробанк.
Что такое каско
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. Такой полис защищает интересы других участников движения, и позволяет компенсировать пострадавшей стороне ущерб в случае аварии. При этом автовладелец, который виноват в ДТП, не получает денежного возмещения, и должен сам покрывать свои расходы.
Каско — это страхование автомобиля от рисков, которые не вошли в ОСАГО. Оно может включать разные виды рисков:
| Мин. стоимость | 700 Р |
| Страх. случаи | Ущерб, гибель, хищение, угон |
| Срок | 1-12 мес. |
| Бонусы | Кэшбэк до 10% |
| Время выплаты | За 1 день |
| Решение | За 1 минуту |
Каско защищает автомобиль от всех возможных рисков, которые могут привести к значительным финансовым потерям. Если автовладелец оформит такой полис, в случае угона или повреждения он получит компенсацию от страховой компании.
Плюсы и минусы каско
Преимущества покупки каско:
На дороге можно столкнуться с водителем, который управляет своим транспортным средством без полиса ОСАГО. Тогда пострадавшая сторона вынуждена будет добиваться компенсации через суд. А если есть каско — возмещение выплатит своя же страховая компания.
Перед покупкой полиса взвесьте все за и против. Если автомобиль новый, зарубежного производства, с дорогостоящими запчастями — каско может оказаться дешевле самостоятельного ремонта.
Если же авто бюджетное и отечественное, сравните несколько предложений у разных страховщиков, и выберите программу с только необходимыми рисками. О вариантах экономии рассказываем в материале «Мини-каско».
Обязательно ли покупать каско при автокредите
Каско — это договор добровольного страхования автомобиля, который автовладелец оформляет по своей инициативе. В отличие от ОСАГО, наличие каско не обязательно для водителя, а его отсутствие не ограничивает возможность водителя по использованию транспортного средства.
При этом банки, которые выдают кредиты на покупку нового или подержанного авто, часто прописывают в договоре требование по оформлению полиса каско. У заемщиков возникает закономерный вопрос: нужна ли эта страховка или от неё можно отказаться?
Здесь работает следующий принцип: каско — добровольное имущественное страхование, и водитель сам решает, оформлять его или нет. Но если водитель хочет купить автомобиль в кредит и воспользоваться программой автокредитования, то условия определяет банк.
Кредитор вправе по правилам своей внутренней политики выдавать автокредиты только со страховкой, законодательство его в этом не ограничивает. Поэтому при отказе клиента от оплаты полиса каско, банк может отказать в автокредите.
Можно ли отказаться от каско при автокредите
Многие банки пишут на своих официальных сайтах информацию о том, что для получения у них автокредита страховка не нужна. Например, такие данные есть на сайте банка ВТБ:
Банк ВТБ указывает в перечне преимуществ своих программ отсутствие необходимости внесения первого взноса и покупки каско
Но есть банки, где в описании программ автокредитования прямо указано, что покупка страхового полиса — это обязательное требование. И если его не выполнить, банк либо вовсе откажет в выдаче автокредита, либо существенно повысит процентную ставку.
Так происходит потому, что основная цель работы банка — получение прибыли. При выдаче крупной суммы кредитору нужны гарантии возврата денег. При автокредите такой гарантией послужит автомобиль, который станет залогом.
Если заемщик не сможет платить по кредиту, банк через суд изымет транспортное средство, продаст его и покроет свои расходы. Но если с кредитным авто что-то случится, например, его угонят или повредят, банк лишится обеспечения. И чтобы подстраховаться на такой случай, банк требует оформить каско.
В качестве примера — Совкомбанк. Некоторые программы в этом банке доступны только с каско. Без страховки процент увеличивается в среднем на 2-3 п.п.
Часть программ на покупку авто доступны только с каско, часть — без каско, но с повышенным процентом
Заемщик может либо согласиться с таким требованием, оформить дополнительный договор и оплатить страховую премию, либо отказаться от покупки полиса. И банк, в свою очередь, также имеет право либо ухудшить условия кредитования, либо вовсе отказать в выдаче денег. Изучить выгодные варианты можно в статье «Автокредиты без КАСКО».
Что делать, если навязали покупку каско
По каско действует период охлаждения — это срок, в течение которого можно отказаться от полиса без штрафа. Период охлаждения определен указанием Банка России от 21.08.2017 №4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».
Он составляет не менее 14 дней, но может быть увеличен по решению страховщика в зависимости от условий договора. Если этот срок уже прошел, отказаться от страховки можно только по соглашению сторон или по решению суда.
В этом случае судебным решением будет определено, какую сумму вернут страхователю и на каких условиях. Сумма возврата пропорциональна неиспользованному остатку срока действия полиса.
Частые вопросы
Нужно ли обязательно покупать каско для получения автокредита?
Нет, каско — добровольное страхование рисков.
Почему банк требует оформить каско для автокредита?
Причина в залоге — он нужен для покрытия возможных расходов банка в случае, если заемщик не сможет платить по кредиту. Если каско нет, а авто угонят или повредят, банку не удастся компенсировать свои убытки.
Как избавиться от каско при оформлении кредита на авто?
Если вы не хотите оформлять каско, сообщите об этом кредитному специалисту на этапе подбора кредитной программы. Он предложил альтернативный вариант либо сразу скажет, что таких программ у этого кредитора нет.
Что будет при отказе от каско?
Банк может повысить процентную ставку, уменьшить сумму кредита или срок возврата, либо вовсе отказать в выдаче автокредита.
Как уменьшить стоимость каско?
Можно оформить рассрочку, взять полис с франшизой или выбрать мини-каско с ограниченным перечнем рисков.
Источники:
Источник https://avtocod.ru/vse-o-strahovanii-b-u-avto-posle-pokupki
Источник https://brobank.ru/obyazatelno-li-kasko-pri-avtokredite/