Сколько стоит страховка на авто в Украине 2021?

Сколько стоит страховка на авто в Украине 2021?

Каждому водителю кажется, что он-то точно никого не «догонит» и не «зацепит». Некоторые автовладельцы также уверены, что страховка – это не обязательно. Тем не менее, ежегодно на украинских дорогах фиксируют десятки тысяч ДТП, суммарный ущерб от которых исчисляется миллионами гривен. Всем участникам происшествий, которые не имели страховки, пришлось платить за ремонт авто из своего кармана. Узнать актуальную цену страховки на Ваше авто можно здесь.

Виды страхования авто и ответственности водителя

Полис стоит всего около тысячи гривен, а вот ремонт автомобиля – как своего, так и чужого (если вы виновник), может обойтись в сто раз дороже. А это значит, что стоимость страховки авто всегда меньше, чем расходы при ДТП. К счастью, украинские страховые компании подготовили для водителей варианты на все случаи жизни.

ОСАГО (автогражданка)

ОСАГО компенсирует ущерб, нанесенный виновником аварии. Оформите страховку в «One Click», и в случае аварии мы выплатим пострадавшему деньги на лечение пассажиров и ремонт автомобиля. Не стоит и говорить о том, что такой полис выгоден всем участникам ДТП, ведь при его наличии виновнику не придется влезать в долги или прощаться со своими накоплениями, а пострадавший получит деньги независимо от того, способен ли виновный расплатиться.

Полис гражданско-правовой ответственности – это обязательная страховка, поэтому ее обязаны оформить все автовладельцы. Еще сравнительно недавно в Украине можно было купить только бумажный полис, но сегодня вы можете приобрести более удобный его аналог – цифровой документ. Это очень выгодно, ведь вам не придется тратить время на посещение офиса компании. В первой онлайн страховой компании Украины – «One Click» – вы можете купить электронную страховку ОСАГО всего за пять минут! Для этого нужно лишь зайти на наш сайт, заполнить все необходимые поля в специальной форме и оплатить услугу.

Стоит знать! ОСАГО распространяется и на происшествия, связанные с повреждением недвижимого имущества (когда авто врезается в витрину, столб и др.)

Добровольное повышение лимита гражданской ответственности – ДГО

ДГО – это страховка, которая компенсирует крупный ущерб. Добровольное страхование гражданской ответственности станет настоящим «щитом безопасности» для автовладельцев, которые с ужасом читают новости вроде «Ланос врезался в «Maybach». Страховой полис ДГО также пригодится людям, которые используют авто в условиях повышенного риска (например, для работы) и жителям больших городов. Вторая из рекомендаций объясняется тем, что чем больше город, тем интенсивнее в нем движение и тем выше риск попасть в аварию (этим обусловлена и разница в цене страховки для населенных пунктов с разным количеством населения). К тому же, в мегаполисах много дорогих авто, а ДГО позволяет покрыть ущерб, когда лимита стандартной автогражданки не достаточно.

КАСКО

Покупая полис КАСКО водитель страхует не свою ответственность перед другими участниками дорожно- транспортного движения, как это происходит в случае с ОСАГО или ДГО, а собственное авто. Страховка позволяет защитить машину от всевозможных рисков: угона, повреждения в результате падения дерева и других предметов, затопления, аварии и др. При оформлении договора вы сможете самостоятельно сформировать список угроз, которые считаете самыми вероятными для себя, или выбрать «полное КАСКО» (полис защищает от всех возможных вариантов).

Международное ОСАГО (Зеленая карта)

«Грин кард» – это страховка для автовладельцев, которые планируют выехать на машине в Европу или одну из стран Ближнего Востока. Без такого полиса невозможно пройти таможенный контроль на границе. Международное ОСАГО также понадобится водителям, которые купили авто в Европе или США и еще не зарегистрировали его в Украине.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

Как определить стоимость услуг страховой компании «One Click» в каждом конкретном случае? Цена на страховку автомобиля будет зависеть от таких факторов.

1. Объем двигателя вашего авто (чем он больше, тем выше цена).
2. Льготы. Пенсионеры, инвалиды 2 группы, чернобыльцы 1 и 2 категорий, а также участники войны могут претендовать на скидку 50%. Клиент, который хочет получить скидку, должен быть собственником авто по техпаспорту, а объем двигателя его транспортного средства не может быть бОльшим, чем 2500 сантиметров кубических.
3. Срок действия страховки (чем «короче» полис, тем он дороже из расчета на один страховой день.
4. Место регистрации владельца ТС. Страховка оформляется по месту прописки, а ее цена зависит от особенностей населенного пункта (численности населения, количества авто и следовательно — интенсивности движения).
5. Количество аварий. За каждый год без аварий водителю начисляют скидку в 5% (бонус-малус). Максимальный бонус, который можно получить при подписании страхового договора – 10% от цены страховки.
6. Сфера использования авто. Параметр учитывается, если водитель использует свою машину для перевозки груза или пассажиров в коммерческих целях.
7. Выбранная франшиза (чем она больше, тем дешевле будет стоить страховка).

Важно! ОСАГО оформляется не только на легковой транспорт, но и на грузовые автомобили, мотоциклы, микроавтобусы, мотороллеры и прицепы.

ДГО — добровольная гражданская ответственность

Цена ДГО будет зависеть от того, на какую сумму вы хотите застраховаться. В среднем гарантия на выплату в 100 тысяч гривен стоит от 100 до 300 грн. В отличие от ОСАГО, ДГО оформляют добровольно, поэтому любителям экономии это может показаться бессмысленной тратой денег. На самом деле ДГО часто спасает от очень серьезных неприятностей.

Дело в том, что в случае столкновения с дорогим авто без такой страховки виновнику, возможно придется тратить свои сбережения или продавать недвижимость.

Прямое урегулирование

Оформляя договор ОСАГО вы защищаете себя от перспективы платить за ремонт авто и лечение людей в случае, если станете виновником аварии. Но что, если вы сами пострадаете из-за неосторожности «лихача», а у виновника не окажется полиса? Купите в «One Click» договор с прямым урегулированием, и вам больше не придется задавать себе подобные вопросы. Если владелец такой страховки попадет в аварию по вине другого человека, то компенсацию ему выплатит не компания виновника, а его собственная СК!

Медицинская помощь при ДТП

Обычно человеку, который получил травму в результате аварии, трудно сообразить, в какую клинику звонить и что делать, ведь он находится в состоянии стресса. Чтобы избежать подобной ситуации стоит воспользоваться продуктом «медицинская помощь при ДТП». Если вы купите этот продукт то компания поможет получить качественную и полную медицинскую помощь, а также, оплатит эти услуги:

• скорая помощь (10 тыс. грн.);
• лечение в стационаре (20 тыс. грн.);
• неотложная стоматология (организация без оплаты );
• возмещение ущерба здоровью 5 тыс. грн. (всего 20 тыс. на 4 лиц).

Застрахованный клиент застрахован не только как водитель, но и как пассажир любого транспортного средства и пешеход.

Франшиза в ОСАГО

При заключении договора клиент выбирает «нижний лимит» ответственности (франшизу). Если автовладелец станет виновником аварии, но сумма ущерба будет меньшей, чем этот лимит (например – 2500 грн .), то ему придется расплатиться с пострадавшими самостоятельно.

Компания «One Click» предлагает несколько вариантов франшизы — от 500 до 2500 грн. Большинство клиентов выбирают максимальную франшизу, понимая, что нет смысла переплачивать сейчас за то, чего может и не произойти в будущем. Тем более сумма франшизы не является критично большой для большинства автовладельцев. Оформить страховой полис по самой низкой цине можна на этой странице .

Цены на автогражданку в Украине

В среднем стоимость автогражданки составляет 600-1700 грн. (в зависимости от размера города и количества ТС, зарегистрированных в нем).

Самые выгодные цены в Украине — в «One Click». Эта компания исключила расходы на офисы, что позволило снизить себестоимость. На сайте https://oneclick.ua/ есть удобный калькулятор, который позволяет быстро рассчитать стоимость страховки. После завершения расчета вы сможете оформить полис онлайн. Электронный вариант документа придет на вашу почту уже через минуту!

В случае аварии страховая компания выплатит 130 тыс. грн. за материальный ущерб и 260 тыс. за ущерб здоровью и жизни за каждого потерпевшего. Покупая страховку в «One Click» вы можете увеличить лимит до 1 млн. грн. Эта опция поможет вам чувствовать себя гораздо увереннее!

Стоит знать! Пострадавший, который имеет право на возмещение по ОСАГО, сможет получить оплату наличными или отремонтировать авто на СТО (если машина еще на гарантии).

Что влияет на стоимость Каско?

Цену страховки на автомобиль определяет несколько факторов, и самый важный из них – его рыночная стоимость. Цена авто является той максимальной суммой, которую клиенту могут выплатить в случае угона, или если авто придет в полную негодность (не подлежит восстановлению) и т.д. Стоимость полиса также будет зависеть от тарифа, который всегда зависит от таких факторов: город эксплуатации автомобиля, выбранные риски, тип авто, франшиза, желает ли клиент покрытие за рубежом, с износом или без, были ли аварии в прошлых страховых периодах, находится ли машина на гарантии и т.д..

Самый надежный вариант – это «полное» КАСКО, то есть страхование автомобиля от всех возможных рисков. Если вы не хотите тратить слишком много, то выберите частичное КАСКО и застрахуйтесь от самых «реальных» рисков. К примеру, если вы всегда ставите авто в своем охраняемом дворе, то, риск угона будет не таким высоким. А вот если вы часто оставляете своего «коня» на стоянках в неспокойных районах, то от этого риска однозначно стоит застраховаться.

Хотите «подстелить соломки» на будущее? Зайдите на сайт «One Click» в раздел «страхование» и выберите подходящий вариант или напишите нам. Если вы еще не определились, то наши консультанты помогут вам подобрать лучшее предложение.

Что такое франшиза ОСАГО?

Франшиза – это часть ответственности, которую берет на себя страхователь. Заказывая полис в «One Click» вы можете выбрать франшизу от 500 до 2500 грн . Чем большей будет сумма, тем меньше придется заплатить за страховку.

Какие есть дополнительные опции автогражданки?

В «One Click» вы можете купить полис с такими дополнительными опциями: ДГО, прямое урегулирование и «медицинская помощь при ДТП». ДГО покрывает убытки, которых не покрывает ОСАГО (лимит такого полиса — от 100 тыс. до 1 млн. грн.) Предложение в первую очередь заинтересует жителей больших городов, ведь именно в мегаполисах случаются аварии с большими убытками и дорогими автомобилями. Прямое урегулирование подразумевает, что пострадавший сможет получить выплату в своей собственной страховой компании в случае наличия 2-го участника. Опция “медицинская помощь” включает организацию помощи при ДТП и оплату затрат на лечение. При этом застрахованный может выступать в роли водителя любого ТС, пассажира и даже пешехода.

На какой срок можно застраховать авто?

ДГО можно оформить на 12 месяцев, КАСКО и Зеленую карту – на срок от 15 дней до года, а ОСАГО – на год. Водители с временной или иностранной регистрацией, а также те, кто еще не успел зарегистрировать машину в Украине, могут купить автогражданку со сроком действия от 15 суток. Стоит учитывать, что чем меньше срок, тем дороже будет стоить один страховой день.

Сколько стоит страховка авто без стажа?

Отсутствие стажа не влияет на цену страховки. Впрочем, опыт все же может стать поводом для получения определенных бонусов. Дело в том, что за каждый год без аварий водитель получает бонус-малус – право на скидку 5% при оформлении следующей страховки (максимально возможная скидка – 10%).

Что входит в стоимость страховки авто

Автомобиль – удовольствие недешевое, и это хорошо известно всем счастливым обладателям личного транспортного средства. Вложение немалой суммы в покупку авто – это только начало длинной череды сопутствующих расходов. При этом речь идет не об обслуживании машины (бензин, запчасти, зимняя резина и т.п.), а о тех деньгах, которые пополняют бюджет государства.

Ежемесячно из кошельков автолюбителей в казну перетекают многие миллионы гривен, но почему-то качество дорожного покрытия и устройство парковок остаются в неизменно плачевном состоянии. Водители действительно платят много. Это – пошлина за растаможку, регистрация, отчисления, уже заложенные в стоимость топлива, налог на роскошь (для владельцев дорогих автомобилей новых моделей). Отдельная статья расходов – страховка, о которой сегодня и пойдет речь.

Brobank.info расскажет о страховании авто в Украине, чем чревато для автовладельцев отсутствие полиса и в какую сумму обойдется его оформление.

Главное о страховке

Основным инструментом защиты имущественных интересов (в нашем случае – сохранности автомобиля и защиты от рисков на дороге) является страхование. Эта услуга в современных реалиях приобрела огромное социальное значение, а размеры выплат достигли рекордных масштабов, причем не только в нашей стране, но и во всем мире.

Данная отрасль страхования возникла вследствие активного развития автомобилестроения, одновременного появления на дорогах большого количества машин и сложившейся критической ситуации в отношении безопасности всех участников движения.

Первые профильные компании, страхующие автомобили, появились в США в период Первой мировой войны, а по ее окончании стали открываться и в других странах. Базовые принципы работы всех этих организаций идентичны, а условия могут отличаться исходя из законодательных норм каждого отдельно взятого государства.

Основные задачи автострахования

• защита личного транспортного средства от разного рода повреждений или угона;
• гарантия финансового возмещения ущерба, причиненного третьим лицам (материального или физического вреда здоровью);
• улучшение общего климата на дорогах в плане безопасности движения и дисциплинированности шоферов.

Макс. сумма:	750 000 грн.
Ставка:	До 3,3%
Срок кредита:	До 84 мес.
Мин. сумма:	5 000 грн.

Владельцы автомобилей раз в год выплачивают определенную сумму страховщикам. Те, в свою очередь, при возникновении страхового случая обязаны предоставить компенсацию согласно договору, при этом размер выплаты может во много раз превысить непосредственно сам взнос. Если же таковой случай не наступил, деньги оседают в недрах страховой компании и клиенту не возвращаются.

Виды страхования

Ни один украинский водитель не может садиться за руль без страхового полиса – действующего и оформленного по всем правилам. Дорожная полиция жестко отслеживает наличие страховки и в случае ее отсутствия начисляет штрафы, максимальный размер которых с 2019 года составляет 850 гривен.

Автомобильное страхование, так же, как и любое другое, разделяется на обязательное и добровольное. Полисов по первому виду в Украине оформляется намного больше (6 миллионов против 0,5 миллиона за неполный 2019 год), что объясняется требованиями законодательства и меньшими размерами взносов.

ОСАГО

(«обязательное страхование автогражданской ответственности», оно же «автогражданка», «автоцивилка» и «геошка»)

Полис страхования ответственности, обязательный для эксплуатации автомобиля на территории Украины. Подразумевает единый свод правил для всех страховых компаний страны.

Оформить ОСАГО можно в трех вариантах

1. Определенное авто – один конкретный водитель.
2. Одна машина – несколько водителей.
3. Один автомобиль – все предполагаемые его водители.

Принцип действия этого вида страхования состоит в том, что ущерб, нанесенный третьим лицам – участникам дорожного движения – оплачивает не виновник ДТП, а его страховщик. Поэтому можно сказать, что ОСАГО защищает не владельца полиса, а скорее его кошелек от выплат компенсаций пострадавшим.

Подробный обзор обязательного страхования авто (сколько стоит полис, какие риски охватывает, кто может претендовать на льготное оформление, новые тарифы и пр.) мы проводили в одной из предыдущих статей. Среднюю цену полиса назвать сложно, так как ее формирует около десятка конкретных параметров, поэтому вероятен разброс от 200 до 2000 гривен.

Макс. сумма:	300 000 грн.
Ставка:	От 35,3%
Срок кредита:	До 72 мес.
Мин. сумма:	5 000 грн.

КАСКО

(«комплексное автомобильное страхование кроме ответственности»)

Расшифровка – не более чем счастливое смысловое совпадение, на самом деле название этого вида страхования аббревиатурой не является, а произошло от слова Casco (ит. «шлем»).

Полис КАСКО является добровольной страховкой, но в единственном случае превращается в обязательную – если транспортное средство было приобретено в кредит и считается собственностью банка до полного погашения займа. При этом нужно выбирать ту страховую компанию, которая сотрудничала бы с банком-кредитором.

Каждый автовладелец может обезопасить свой автомобиль от широкого спектра возможных рисков, которые полис ОСАГО не покрывает:

• угон;
• пожар или стихийное бедствие;
• повреждения, полученные во время ДТП, движения на дороге или стоянке;
• хулиганские действия.

Подробный список страховых случаев оговаривается в договоре, и КАСКО возместит любой ущерб, причиненный машине. Сумма будет зависеть от оценки урона, а в случае хищения авто вам выплатят его полную стоимость, указанную при оформлении, что является максимальной планкой компенсации.

Автовладелец может выбрать один из видов КАСКО:

1. Полное: вариант, при котором машина защищена от всех вероятных рисков, самый дорогой, но при этом наиболее выгодный в плане страховых выплат.
2. Частичное: можно значительно сэкономить, исключив заведомо маловероятные риски (например, стихийные бедствия или пожар), но следует внимательно изучить пункты договора с ограничениями.

Некоторые компании предлагают опцию страховки от несчастного случая, возникшего непосредственно внутри автомобиля. Защита может охватывать переднее или заднее сиденье, или же весь салон в целом. От этого зависит цена полиса, а объем выплат рассчитывается исходя из количества пострадавших пассажиров.

Макс. сумма:	200 000 грн.
Ставка:	12%
Срок кредита:	До 24 мес.
Мин. сумма:	1 000 грн.

Размеры компенсаций по КАСКО зависят от факторов, знание которых поможет рассчитать, сколько стоит страховка. Данные следует внести в калькулятор, который размещен на сайтах всех страховых компаний:

• тип автотранспортного средства;
• год выпуска, стоимость;
• водительский стаж и возраст автовладельца;
• место регистрации авто;
• оплата платежа (единоразово или с разбивкой);
• предпочтительный размер франшизы;
• вид СТО, где будет ремонтироваться авто.

Рассчитанный тариф умножается на рыночную стоимость машины, и мы получаем страховой платеж. КАСКО обходится довольно дорого, главные потребители этой услуги или новички на дорогах, или граждане, покупающие авто в кредит. Расценки зависят от размеров страховой компании и региона. Цена полиса колеблется от 3000-4000 гривен за подержанное транспортное средство до 25000 гривен — за новый автомобиль, взятый в кредит.

«Зеленая карта»

Обязательное страхование для всех, кто пересекает границу Украины на личном автотранспорте. Зона покрытия полиса – 47 стран мира. По Green Card можно рассчитывать на компенсации за урон, причиненный владельцем страховки как автомобилю, так и имуществу, а также жизни, здоровью третьих лиц. Страховые лимиты существенно отличаются, так как полностью зависят от законодательной политики государства, на территории которого приключилось ДТП.

Цена «Зеленой карты» зависит от следующих факторов:

• срок действия (15 – 365 дней);
• тип транспортного средства (прицепы и мотоциклы обходятся дешевле автобусов);
• страна пребывания (путешествовать по просторам Евросоюза дороже, чем посетить Россию, Молдову, Беларусь или Азербайджан).

Например, полис на легковой автомобиль для поездки в Европу обойдется от 618 гривен (15 дней) до 5285 гривен (12 месяцев). То же авто может путешествовать по России за 419 гривен (15 дней) или за 1710 гривен (12 месяцев).

«Зеленая карта» оформляется по предъявлении водительского удостоверения и техпаспорта и предлагает два типа полисов:

1. «Вся система» – въезд на территории всех государств-участников системы Green Card.
2. «Беларусь, Молдова, Россия» – ограничивается только этими странами.

Таким образом, водители Украины, помимо обязательного, вольны выбирать дополнительные виды страхования. Стоит ли переплачивать за риски, которые могут никогда и не наступить – каждый решает самостоятельно. Главное же – никогда не садиться за руль без наличия страховки. Государство строго наказывает нарушителей, применяя крупные штрафы и оформляя сразу два протокола, ведь полис по сути является не только документом страхования, но и свидетельством исправности транспортного средства, подтвержденного техническим контролем.

Источник https://oneclick.ua/ru/blog/article-13/

Источник https://brobank.info/stoimost-strahovki-v-ukraine/